Досрочное погашение ипотечного займа – такое платежное положение, когда заемщик рассчитывается с банком раньше установленного срока. Кредитор теряет на этом свою главную выгоду – проценты по займу. В то же время, заемщик сохраняет за собой право раньше вернуть все или часть имеющегося в его распоряжении капитала. Путь к досрочному погашению ипотеки сложный: можно увёлить материнский капитал, помощью графиков платежей, научиться платить самостоятельно или воспользоваться услугами специалистов по погашению ипотеки.
Внимание: досрочное погашение имеет смысл только при сохранении финансовой стабильности и устранении имеющихся долгов. Основная цель досрочного погашения ипотеки заключается в снижении суммы переплаты по кредиту и освобождении от долга раньше срока.
При досрочном погашении ипотеки можно выбрать два пути: сокращение срока погашения или уменьшение платежей. Какой из них выгоднее?
Уменьшение срока погашения:
Сократить срок погашения ипотеки означает увеличить размер платежей по кредиту, при этом сумма переплаты уменьшается. Заемщик, который выберет путь сокращения срока, сможет раньше вернуть долг банку и избавиться от ежемесячных платежей.
Уменьшение платежей:
Если заёмщик выбирает путь уменьшения платежей, то у него увеличивается сумма переплаты. Однако, заемщик платит меньшую сумму в ежемесячном платеже и у него есть возможность реинвестировать остаток средств. Задумайтесь – не всегда льготные условия по кредиту при уменьшении платежей существуют.
Итак, выбирайте то, что вам более предпочтительно: сокращение срока или уменьшение платежей. Помните, что досрочное погашение ипотеки позволяет значительно сократить общую сумму переплаты по кредиту и снизить финансовую нагрузку. Продумайте свой план действий и обратитесь за консультацией к специалистам, чтобы принять максимально выгодное для вас решение.
Как выбрать наиболее выгодный вариант досрочного погашения ипотеки?
При досрочном погашении ипотеки можно рассчитаться как раньше полного срока, так и постепенно уменьшать платежи. Оба варианта имеют свои преимущества и условия.
Если выбрать путь полного досрочного погашения, то вам придется вернуть всю сумму кредита и проценты за использованный срок раньше установленного срока. Зачем это может быть выгодно? Во-первых, вы избавитесь от долга и переплаты с банков. Во-вторых, вы сохраняем страховку материнского капитала, которая работает только при полном погашении ипотеки.
Если же выбрать частичное досрочное погашение, то вы уменьшаете платежи по ипотеке, но продлеваете срок кредита. В этом случае вы также должны будете оплатить проценты за использованный срок ипотеки, но переплата будет меньше, чем при полном досрочном погашении. Частичное досрочное погашение может быть полезно, если хотите уменьшить свои ежемесячные выплаты и имеете возможность оплатить досрочно не всю сумму, а только часть.
Перед тем как принять решение, стоит обратить внимание на условия вашей ипотеки и рассчитать, какой вариант будет выгоднее в вашем случае. Важно учесть сумму переплаты, оставшуюся долю долга, процентные ставки и график платежей.
Такое погашение ипотеки имеет смысл, если у вас есть лишние средства, которые вы готовы вложить в досрочное погашение, и вы хотите сэкономить на процентах. Определите, что вам важнее – сокращение срока или уменьшение платежей – и выберите наиболее выгодный вариант.
В любом случае, при досрочном погашении ипотеки стоит учитывать, что банки могут предусмотреть комиссию за досрочное погашение. Поэтому перед принятием решения о досрочном погашении ипотеки обязательно изучите условия вашего кредитного договора и проведите расчеты, чтобы сделать наиболее выгодный выбор.